こんにちは、共働く母のはるママです。
インデックスファンドの投資信託をコツコツと積立てて資産形成をしています。生活防衛資金もある程度は確保しています。
2023年1月時点の保有および積立中の商品
はるママ名義の特定口座＆NISA＆企業型DC（確定拠出年金）です。
特定口座は楽天証券とSBI証券、NISAはSBI証券を利用しています。
企業型DCの運営管理機関は東京海上。給与の一部を事業主掛金に上乗せしています。
積立中（特定口座＆つみたてNISA）
- eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ)
保有のみ（特定口座＆一般NISA）
- バンガード トータルストックマーケットETF(VTI)
- バンガード S&P 500 ETF(VOO)
- 個別株（日本）
積立中（企業型DC）
- 東京海上セレクション・外国株式インデックス
- 東京海上セレクション・日本株ＴＯＰＩＸ
- 野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け）
- 野村世界ＲＥＩＴインデックスファンド（確定拠出年金向け)
この他に、夫名義のイデコ（個人型DC）と娘名義のジュニアNISAがあります。両方とも楽天証券を利用しています。
2023年1月時点のアセットアロケーション
| 先進国株式 | 79.56％ |
|---|---|
| 新興国株式 | 8.17％ |
| 日本株式 | 9.69％ |
| 海外リート | 2.57％ |
2023年1月時点の運用利回り
運用利回りは53.97％でした。
損益÷拠出額×100で計算しています。
暴落が来るぞ～暴落が来るぞ～と一部界隈で騒がれているのでちょっと冷や冷やしていますが、オルカンを買い続けます！
2022年家計簿まとめ
日々の出費はアプリに都度登録しエクセルで1年まとめた家計簿をつけています。
夫が単身赴任から戻ってきてから家計管理方法を変え、今では夫婦別財布です。
固定費と生活費とその他でざっくり分けています。
その他は、さらに小遣いと貯蓄と特別支出で分けています。
前年の実績から翌年の予算を各々の項目でざっくり決めているのですが、意外と出費が多かったのが生活費の中の雑費でした。
なーんでこんなに予算オーバーしてるのかな？と内訳を集計してみたところ・・・
- インテリア関連（収納グッズとか日用雑貨とか）
- 夏に飼い始めた金魚関連
- 趣味の多肉植物関連
この３項目のせいでした。
子供のおもちゃや絵本やアレコレを整理したくて大好きな無印良品へ。ついつい買ってしまうんだよね。金魚関連は夏に縁日で最初にすくった金魚さんがすぐに☆になってしまい。次こそは快適な環境で長生きさせよう！と近所のアクアショップで色々揃えたりしたせいです。最後の多肉植物は完全に私の趣味ｗ趣味に関しては小遣いの方に入れた方が良さそうだな。
ちなみに小遣いに入れるのは
- 平日ランチ/友人らとの飲食（家族抜き）
- 服靴小物/化粧品
- 美容関連（ヘア/ネイル/マツゲ）
- リラク/整体/歯科（セラミック）
- PC/音楽関連
こんな感じで、2022年は年間予算内に収まってました。
特別支出は娘の誕生日関連が大きな出費となりましたが、こちらも年間予算に収まったので問題なしでした！
はるママ家はディズニーが大好きなのでコロナで休園していた時は別ですが、2～3カ月に1度はディズニーランドかディズニーシーに遊びに行っています。子供の誕生日は1歳から毎年お泊りディズニーです。
